建物を建てる際、まずは土台、基礎も一番重要な部分をしっかり固めます。ここがいい加減な工事をすると建物は不安定になってしまいますから。次に一階から二階、三階と順に建てていきます。

投資や資産運用もこの建物を建てるのと同じ考え方です。土台や基礎にあたる部分は、一定のしっかりとした収入であり、その中から投資や資産運用にまわせる資金を捻出します。その資金を使い、一階部分にあたる元本割れリスクの低い安定した商品に投資をします。当然ながら一階部分がブレブレだとその上に住むことは不安ですよね。

この一階部分にあたるのが国債や社債、保険商品など長期に安定した商品になります。守りの資産に近いですね。まずはベースを固めることで安心して次の投資が可能となります。次に二階部分に該当するのが、運用次第では元本割れするものや外貨での長期運用のものです。例えば積立投資信託や海外保険などにあたります。株を長期に保有するのもいいかもしれません。

最後に三階部分ですがこれは投機的な要素があるものになります。この部分は余裕資金で行うのがいいと思います。イメージとしては短期で高いリターンを狙えるものです。当然ながら逆も然りで元本割れ、最悪な場合は資金の大部分を失ってしまうことも考えられます。代表的なものとしてはハイレバレッジでのFXや仮想通貨や先物取引になります。もちろん、中にはこのような方法で短期的に一財産稼いだ方もいらっしゃいますが、それはほんの一握りの人たちでしょう…。

ですので、失敗せずに安定的に資産を増やすには順序が重要になります。一定のしっかりとした収入、そこから捻出した資金を元手に安定した商品で運用。そうすることでリスクのある商品にも投資が出来ることになります。

30年でも40年でも建ち続ける建物（資産形成）を建設しましょう！